阮靜凡

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保險問題契約轉換

發問:

我想問一件契約轉換的問題.我保了新壽吉祥如意保額35萬.二十年期.己繳了18年10次.但是保單有貸了43萬.20年滿期每年可領35000到終身每月付的吉祥如意 2940元.附約綜合給付(個人)20萬保險費 128元.住院醫療保險特約hs-3 75元.共每月要給付3141元.貨了43萬後.又要付 ... 顯示更多 我想問一件契約轉換的問題.我保了新壽吉祥如意保額35萬.二十年期. 己繳了18年10次.但是保單有貸了43萬.20年滿期每年可領35000到終身 每月付的吉祥如意 2940元. 附約綜合給付(個人)20萬保險費 128元. 住院醫療保險特約hs-3 75元. 共每月要給付3141元. 貨了43萬後.又要付 利息每月付2100元左右 但是最近有接觸到契約轉換.能讓貣款還40萬.欠3萬.然後換成長樂終身壽險之後.身故保障會由35萬提高到175萬. 我想問的是.1若是妳.妳會選擇契約轉換嗎?長樂是怎樣的保障? 2.轉長樂之後.附約能保留嗎? 3.轉了長樂後我的保價金是負的嗎?業務主管說還欠3萬?如何算的? 4然後說轉換長樂後還是有保費1900多要繳.是從18年10開始繳到20滿期嗎.我的保 單吉祥改成長樂.這樣到底是在繳二年就好了嗎 5.還是說轉換長樂後又開始要繳20年的保費.如果是要繼續繳20年.划不來是吧? . 沒轉契約前因為每月要繳3141+2100利息.有家要顧.有點吃緊.請婷婷幫我解答.

最佳解答:

轉或者不轉，我是屬於不轉那派的，因為 92年以前預定利率高 現況為 活得越久領得越多 ( 舊 ) VS 不管什麼時候死都領全額 ( 新 ) 剩下的三萬可以一次還清嗎 ? 那你到底可以活多久 ? ( 所以說用賭的 ) 主約吉祥如意，每月 2940 元， 20 年總繳 705600 元 你可以貸款的總額我預估最少 60 - 65 萬之間 假設你現在已貸43 萬，每月利息 2100，每年利息 25200 元 ( 年利約5.8%) ( 聽起來很多，但是事實上換個角度想，未必，我後面會說明 ) 月繳 3141 + 2100，沒人規定你一定得這麼繳 換個方式繳，也可以 ( 我後面也會說明 ) 我個人的看法 A 18 年總投入保費 635040，你可以貸款的方式不只 43 萬，起碼 55 萬 B 變更繳別為年繳，年繳10000，半年繳10400，季繳10480，月繳10560 年繳最便宜，月繳最貴 月繳 3141，一年總繳 37692，改年繳只要35694 C 申請自動墊繳，剩下的一年兩個月讓他用自動墊腳保費( 免自掏腰包 ) 但是自動墊腳的金額視同你像保險公司貸款，要算利息 ( 年利約 5.8% ) 很多人會說，那不就讓保單貸款，問題越來越嚴重 ?!! 那還搞屁阿 但是換個角度想，並非如此 ( 我後面會說明 ) 想要解套，要賭運氣，看你能活多久 A 滿期之後每年領 35000，領到死 ( 個人建議你先看一下子女目前幾歲，最小那個要養到 20 - 25 歲需要幾年 去購買 10、20、30年期的定期壽險，補缺口 ) B 強調 A 做什麼 ? 假設你剩下的一年兩個月都用自動墊繳，保單貸款越來越多 目前一個月 2100，一年 25200 讓他滾大好了，假設一年利息 30000 整，預估貸款本金約 516000 滿期以後每年領 35000，扣除利息 30000，還餘 5000 拿來繳附約 滿期後的每年 35000 會幫你搞定利息跟剩下的附約保費 你只要專心應付本金即可 那滿期之後本金怎麼還 ? 你的利息已經有每年 35000 幫你扛了 那本金怎麼還 ? 那已經不是問題中的問題了 選項 1 就算本金不還，頂多身故死亡時，壽險保障讓他去扣保單貸款本金 剩下的領回，辦陽春套餐應該還夠，況且還有定期壽險補缺口 ( 安啦 ) 為免誤導，請你幫我找你的條款中，關於身故保險金的描述，領什麼 ? 選項 2 假設你每個月可以動用的保費為 3000 左右 其中 1500 - 2000 拿去還本金，慢慢還，剩下的繳納定期壽險 ( 補強保障 ) 一個月還 1500，一年 18000，總貸假設516000，需28.6年清償 一個月還 2000，一年 24000，總貸假設 516000，需21.5 年清償 眼光放遠點，放在滿期之後的 35000，暫時先採用 貍貓換太子戰 術 總結 1. 申請自動墊繳 2. 變更繳別為年繳 3. 添購 100 - 200 萬的定期壽險 4. 往後一年兩個月，保費跟利息都用自動墊腳去處理 5.撐到滿期，每年有 35000 幫你打平利息 6. 只要每月定期定額慢慢還本金即可，還有定期壽險補缺口 ( 免怕 ) 這個世界很公平，有得就有失 有人得到，就有人失去 眼光放遠點，換個角度，將看到另外一片天 解約與繳清 國泰美滿312 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1010071507278 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1510072201483 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1510101803184 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1510102301045 2010-10-24 17:33:12 補充： 新光契轉1 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1510101416585 2010-10-25 11:38:00 補充： 516000 這各金額除非你又去申請貸款 不然目前 43 萬，給它自動墊繳一年兩各月 絕對不會超過這個 516000 的金額 所以其實我已經高估很多

其他解答:

Q1.若是我不會轉換~ 長樂就是很單純的終身壽險 Q2.可以保留 Q3.這是用電腦算的,原則上是將長樂所需的保價金填回去. Q4,Q5.再繳兩年即滿期. 您的問題個人建議要從大方向來看,不能只膠著在是否轉換上,原因如下: 吉祥如意的預定利率應該有5~6%左右,在投資市場上要有這樣確定的報酬率是很困難的,所以若您手頭有任何資金應儘可能投入這張保單,不管是還清貸款或是繼續繳交保費. 另外吉祥如意在繳費期滿時會有一筆等同保額的滿期金,意即會有35萬入帳,當然必須優先償還保單貸款,正因此屆時您的貸款數額可大幅降低,再利用每年的還本金逐步攤還. 所以個人強烈建議,這張保單的處理應以您的整體財務配置來看,如果目前是有任何資金是在定存.基金或是股票,若不是有十足把握的投資,都應該優先放到這張保單. 若是您能順利繳費期滿,這張保單形同一張年金保單,而且是有保額保護的~ 給您做參考!6103C7FB1AA9D1AB